Quanto rende 1 milhão na poupança? Descubra!

A Caderneta de Poupança é uma modalidade de investimento de renda fixa muito simples e acessível. Por conta disso, trata-se de uma aplicação tradicional entre os brasileiros – mais de 60 milhões têm pelo menos R$ 100,00 guardado nela.

Diante dessa popularidade inquestionável e das controvérsias sobre o seu rendimento, surge a dúvida: quanto rende 1 milhão na poupança? A resposta para essa pergunta pode variar de ano para ano.

Porém, se o dinheiro estivesse aplicado nas condições atuais, 1 milhão de reais renderia cerca de R$ 5 mil por mês – ou R$ 61.700,00 ao ano devido aos juros compostos – isso se o dinheiro permanecesse aplicado durante os 12 meses.

Mas qual é a lógica por trás desses números? Vamos entender como funciona o rendimento da poupança e como ele se compara a outras aplicações, como o Tesouro Direto e responder forma forma mais completa quanto rende 1 milhão na poupança.

Como funciona a Caderneta de Poupança?

A poupança é considerada um investimento de renda fixa.Fonte:  Freepik 

A Caderneta de Poupança é uma modalidade de investimento centenária aqui no Brasil, tendo sido criada no século XIX por Dom Pedro II. A ideia por trás de sua concepção foi ajudar e incentivar as camadas mais humildes da sociedade a manter uma reserva de dinheiro.

A poupança, na verdade, nada mais é do que uma conta bancária convencional, mas com algumas limitações e a possibilidade de oferecer rendimento aos poupadores. É por causa desse rendimento – mesmo que considerado baixo – que a aplicação é considerada um investimento de renda fixa, modalidade em que o investidor consegue prever qual será o retorno do seu dinheiro.

Qual é o rendimento da poupança?

Para entender quanto rende 1 milhão na poupança, é preciso saber como funciona sua rentabilidade.Fonte:  Freepik 

Ao longo dos anos, a rentabilidade da poupança foi sofrendo alterações. Porém, desde 2012, o seu rendimento está atrelado à Taxa Selic, também chamada de taxa básica de juros da economia. Trata-se de um índice determinado pelo Banco Central que serve de referencial e impacta outros indicadores econômicos.

O rendimento da poupança respeita duas condições:

• Se a Taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento será de 0,5% ao mês + Taxa Referencial;
• Se a Taxa Selic estiver abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento será 70% da Selic + Taxa Referencial.

Essa Taxa Referencial é outro indicador calculado pelo Banco Central utilizado para corrigir diversos investimentos. Vale ressaltar que, por se tratar de uma aplicação padronizada entre todas as instituições, o rendimento da poupança sempre será o mesmo não importa qual banco você utilize.

Como a Taxa Selic atualmente está em 13,75% ao ano, a rentabilidade da poupança é de 0,5% ao mês + a TR (que hoje é de 0,1631%). Quem tem algum conhecimento sobre investimentos já percebeu que a rentabilidade da poupança não é muito animadora, perdendo fácil para outras modalidades como a aplicação em títulos públicos.

Quanto rende 1 milhão na poupança ao longo dos anos?

O rendimento na poupança ao longo dos anos não é tão animador.Fonte:  Freepik 

Já sabemos quanto rende 1 milhão na poupança durante um ano. Mas como essa aplicação se comporta ao longo de vários anos? A seguir você confere essa simulação, considerando que não houve novos investimentos e a Taxa Selic se manteve a mesma durante todo o período:

• Em 1 ano: R$ 1.061.670,00
• Em 2 anos: R$ 1.127.143,19
• Em 3 anos: R$ 1.196.654,11
• Em 5 anos: R$ 1.348.800,53
• Em 10 anos: R$ 1.819.262,87

Não se impressione com os números acima. Embora sejam cifras consideráveis, o crescimento da poupança não representa grande coisa, especialmente quando comparado a outras modalidades. Além disso, se descontássemos a inflação perceberíamos que o rendimento real da modalidade pode até mesmo ser negativo.

A poupança comparada a outros investimentos

Quanto rende 1 milhão na poupança e outros investimentos populares.Fonte:  Freepik 

Mas como o rendimento da Caderneta de Poupança se saí contra outras aplicações financeiras? Essa é uma pergunta muito boa, mas é preciso respondê-la com cautela. Afinal, cada modalidade de investimento é bem característica e pode possuir regras específicas para o cálculo de rentabilidade.

Confira o rendimento de 1 milhão em um ano em outras aplicações:

• Tesouro Selic: R$ 1.106.680,76
• CDB e LC (127% do CDI): R$ 1.140.140,92
• LCI e LCA (98% do CDI): R$ 1.128.708,32

No caso da renda variável, essa comparação se torna ainda mais difícil de fazer já que a rentabilidade não pode ser prevista. Esse é o caso da Bolsa de Valores e o mercado de Bitcoin, por exemplo.

Isso não significa dizer que os investimentos em renda variável não compensem, mas é preciso entender muito bem desse mercado antes de aplicar. Conhecer detalhes como o cálculo do Ebitda no mundo dos negócios, pode ajudá-lo a dar os primeiros passos no mercado de ações, por exemplo.