Quer começar a investir do zero? Guia do mercado financeiro para iniciantes

Os iniciantes podem se sentir intimidados ao depararem com a sopa de letrinhas do universo financeiro. Porém, cada vez mais, os brasileiros têm visto o mercado de investimentos como uma das alternativas para fazer o dinheiro render e conquistar objetivos.

Segundo um levantamento feito pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), o percentual de brasileiros que investem dinheiro em produtos financeiros passou de 31%, em 2021, para 36% em 2022. O novo patamar equivale a cerca de 60 milhões de brasileiros.

Se você está pensando em começar a investir, deve se munir do básico e aprender os principais conceitos do mercado financeiro. Pensando nisso, AnaMaria conversou com Fernanda Ribeiro, especialista em investimentos e CEO da Conta Black, que trouxe dicas sobre o mercado financeiro para iniciantes. Confira a seguir!

PRIMEIRO PASSO: ORGANIZE SUAS FINANÇAS

Antes de começar a investir, é preciso preparar o terreno, ou seja, organizar as finanças do jeito certo. “É importante entender que só é possível ter bons resultados, quando esse processo é feito ‘um passo de cada vez’”, orienta Fernanda, antes de detalhar: “Comece entendendo todas as suas receitas (tudo o que você ganha de dinheiro em um mês) e despesas (tudo o que você paga)”.

Coloque tudo na ponta do lápis: se você tem dívidas, comece por elas.“Faça um mapeamento de todos os débitos e desenhe uma estratégia de quitação conforme a sua realidade financeira. Quando você cria compromissos, aprende mais rápido como poupar. Por exemplo, separar R$ 50 por mês, encare como se fosse uma conta que tem que pagar e com o passar do tempo, pode ir aumentando, até chegar na meta estipulada.”, explica a especialista. 

Se você deseja se aprofundar no assunto, o site do Banco Central oferece um curso gratuito sobre gestão de finanças pessoais.

NÃO COLOQUE TODOS OS OVOS NA MESMA CESTA

Em primeiro lugar, quando falamos sobre o mercado financeiro para iniciantes, é necessário compreender o que é diversificação. Isso significa que as aplicações devem ser feitas em diferentes classes de investimento, como ações, títulos e imóveis, para mitigar os riscos de perda de capital. 

Fernanda usa uma conhecida analogia para ilustrar de maneira simples o conceito: “Sempre que falo sobre diversificação, gosto de lembrar da metáfora da cesta de ovos — em que todos não devem ficar na mesma cesta — E, por que isso é importante? Para reduzir os riscos. Quando colocamos os investimentos em um único tipo, ficamos mais expostas a possíveis perdas.”, pontua. 

“Quando fraciono e diversifico, se ocorrer algo inesperado com um dos investimentos, não terei perda em todo o meu capital. Recomendo, antes de tudo, fazer o teste para conhecer o seu perfil de investidor. Depois, procurar investimentos aderentes a cada perfil e por fim, alocar em diferentes possibilidades”, diz. Veremos mais detalhes sobre o perfil de investidor a seguir.

DESCUBRA SEU PERFIL DE INVESTIDOR

O início da jornada é sempre um processo de aprendizado. Descobrir o seu perfil de investidor pode facilitar as escolhas no mercado financeiro para iniciantes. O autoconhecimento também ajudará a entender como o meu emocional reage a qualquer tipo de mudanças e qual o seu nível de tolerância aos riscos. Os investidores se dividem entre conservadores, moderados ou arrojados.

Conservadores:

Esse perfil de investidor preza pela segurança do capital e opta por aplicações com possibilidade de retorno mais baixo, porém, previsíveis. Por isso, dá preferência aos investimentos de baixo risco, em fundos de renda fixa, como Tesouro Direto, por exemplo.  

Moderados:

É o equilíbrio entre o conservador e o arrojado: apesar de considerar a segurança do patrimônio importante, esse perfil de investidor se sente seguro para arriscar em busca de aplicações com maior chance de rentabilidade, em uma combinação entre a renda fixa e variável, como fundos multimercado e ações.

Arrojados:

O investidor arrojado, em geral, tem experiência no mercado financeiro e está disposto a correr riscos em busca de maior retorno financeiro. Esse perfil consegue lidar com a dinâmica do mercado sem se abalar com eventuais perdas e oscilações. Ele busca ações de alta volatilidade, como moedas, fundo imobiliário ou commodities (mercadorias pecuárias ou agrícolas). 

Vale lembrar, que promessas milagrosas de enriquecimento rápido podem esconder um golpe financeiro. É importante analisar propagandas sensacionalistas: ao se deparar com elas, é essencial exercer senso crítico para evitar um grande prejuízo financeiro.

“Sempre recomendo começar com calma e paciência e principalmente sem a expectativa de que o investimento lhe trará um retorno rápido. Inclusive, se você encontrar investimentos onde o crescimento do valor investido ocorre rapidamente (dias — semanas), fuja!”, alerta Fernanda. 

DETERMINE SEUS OBJETIVOS

Por fim, é o momento de traçar metas e determinar claramente seus objetivos, que podem ser de curto, médio e longo prazo. “Por exemplo, quero comprar a minha casa em cinco anos ou vou investir dinheiro para a faculdade dos meus filhos, hoje crianças.”, diz a profissional.

Uma vez que você já sabe o seu perfil (que vai mensurar o seu relacionamento com o risco) e tem os objetivos claros, pode escolher entre a variedade de tipos de investimento com mais segurança. 

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