Saiba como escolher o melhor crédito para o seu pequeno negócio

Os proprietários de micro e pequenas empresas que estão enfrentando dificuldades financeiras e buscam por empréstimo no mercado financeiro podem contar com o apoio do Sebrae para escolher as melhores modalidades de crédito para seus negócios.

Desde 2020, quando a pandemia de covid-19 começou a impactar significativamente o faturamento dos pequenos negócios, o Sebrae tem disponibilizado o programa Crédito Assistido. Por meio dele, os empreendedores são acompanhados em todas as fases da operação de crédito, para que a tomada de decisão seja consciente, considerando a real necessidade do negócio e capacidade de pagamento do financiamento.

“Ao contratar um crédito, o empresário tem que ter em mente de que está contraindo uma dívida. Então, precisa tomar essa decisão de forma consciente e avaliar se terá capacidade de pagamento. É como se fosse um remédio que se tomado na dose errada pode trazer graves consequências e se tornar até mesmo um veneno”, alerta Weniston Ricardo, analista de Capitalização e Serviços Financeiros do Sebrae.

Confira algumas dicas elaboradas pelo especialista do Sebrae para avaliar o momento pré-crédito e descobrir se está na hora de contratá-lo.

1. Faça uma análise da gestão financeira do seu negócio

A primeira coisa antes de tomar o crédito é analisar a gestão financeira do seu negócio. Para isso, o Sebrae recomenda que o empreendedor faça um diagnóstico das contas da empresa, buscando identificar a causa dos problemas financeiros. Questione se não existe uma alternativa dentro da própria companhia que possa ajudar no ajuste das contas, como fazer uma promoção para queimar o estoque e conseguir um recurso adicional ou até mesmo reduzir algum custo desnecessário no momento.

2. Identifique sua real necessidade de crédito

Depois de verificar se você realmente precisa de um empréstimo, é preciso ter com clareza qual será a finalidade do recurso pretendido e o valor do financiamento. Não se esqueça que, ao contratar um crédito, se está contraindo uma dívida que pode ser boa, se trará um retorno positivo, como comprar novos insumos para aumentar a produção. Por outro lado, essa dívida pode ser ruim, por exemplo, se for apenas para pagar outra dívida mais urgente, sendo que no momento você já reconheceu que está com problemas no fluxo de caixa.

3. Pesquise as linhas de crédito disponíveis

Ao longo dos últimos anos, o Sebrae tem monitorado mais de 180 linhas de crédito disponíveis por diversas instituições financeiras, como bancos, agências de fomento e cooperativas. Antes de decidir por qual financiamento optar, é preciso fazer um comparativo entre eles, analisando limites, taxa de juros, carências e outros custos que possam surgir. Assim, fica mais fácil para identificar o empréstimo mais vantajoso e de acordo com a realidade do seu negócio.

4. Verifique se a empresa está com alguma restrição cadastral

Antes de ir até o banco ou outra instituição financeira, é preciso verificar se o CNPJ ou CPF dos sócios estão sem restrições. Para obter crédito é importante que não exista nenhum tipo de barreira, sejam impostos atrasados, sejam débitos com uma instituição financeira ou até mesmo com contas de água, luz e telefone. Se houver algum desses problemas, resolva primeiro, pois será bem difícil conseguir o empréstimo nessas condições.

5. Confira que garantias você pode oferecer

A falta de garantias ou insuficiência de garantias disponibilizadas corresponde a um dos principais obstáculos enfrentados pelos pequenos negócios para acessar as linhas de crédito disponíveis no mercado. Então, verifique atentamente que tipo de garantia você tem e se são suficientes para o valor que está necessitando. Veículos, imóveis e até parte do financiamento de máquinas podem ser dados em garantia.

Quando o empresário não tem garantias para oferecer, ele pode buscar atrelar ao empréstimo as garantias fornecidas pelos fundos garantidores, como é o caso do Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas (Fampe), gerido pelo Sebrae. Nesse caso, os recursos são disponibilizados apenas por meio de instituições conveniadas. Atualmente, são 20 instituições financeiras credenciadas para concederem financiamentos com as garantias do Fampe. Entre elas, destacam-se Caixa, Banco do Brasil, BRB, Sicoob, Sicredi, Banco Original, Banrisul e Banco Banese.