Afinal, o que é Mercado Financeiro e como fazemos parte dele?

Depositar dinheiro em conta bancária, fazer algum tipo de investimento ou realizar financiamentos são atividades comuns na vida do brasileiro certo? Esses exemplos mostram como o mercado financeiro está mais presente no seu cotidiano do que se imagina.

Veja a seguir o que é mercado financeiro e como as negociações que ocorrem nesse ambiente afetam a qualidade de vida da sociedade.

Mercado financeiro é onde acontece a negociação de bens com valor financeiro, como moedas, ações, títulos, mercadorias, commodities e outros ativos. O mercado financeiro pode ter um local físico ou ocorrer em outros ambientes, como internet e ligação telefônica, por exemplo.

O bem-estar financeiro de uma população está ligada ao mercado financeiro de seu país.

Sua função é proporcionar o encontro entre quem deseja vender ativos e quem deseja comprá-los.

Cada país tem o seu próprio mercado financeiro, mas isso não significa que eles não se relacionam com os mercados externos. No Brasil, a Bolsa de Valores de São Paulo, B3, é a representante do mercado financeiro do país e o, Ibovespa é o seu principal índice.

Os principais personagens que atuam nesse cenário são os credores, aqueles que investem o capital; os mutuários, captadores de recursos em troca de ganhos com juros e/ou lucros parciais das negociações; e as instituições que mobilizam o mercado financeiro, intermediando e supervisionam as transações.

Um exemplo simples de como essa dinâmica funciona: Maria investiu certa quantia de dinheiro na modalidade renda fixa por meio do Banco X. Essa mesma instituição é a quem fará um empréstimo ao João para que ele faça o giro de seu empreendimento.

O mercado financeiro envolve credores, captadores e instituições financeiras.

Mas, atenção: há diferentes tipos de mercado financeiro! Entenda cada um deles abaixo.

Ocorre por uma plataforma chamada Home Broker que possibilita a negociação entre investidores que querem comprar ou vender participações societárias em empresas de capital aberto.

Esses investimentos podem ser de renda fixa, que gera rendimentos mais seguros, com taxa de juros estável e a longo prazo. Ou ainda, de renda variável (bolsa de valores), cujos rendimentos são de curto prazo e mais arriscados, pois oscilam conforme diversos fatores econômicos e políticos.

No mercado de obrigações, os credores podem comprar títulos do Tesouro Direto ou de dívidas de empresas, permitindo a capitalização desses negócios. Essas operações financeiras incluem financiamento, arrendamento e empréstimos, por exemplo.

Por "derivativos", já é possível entender que a procedência dos preços de títulos vem de ativos subjacentes. Essas operações podem ser a termo, futuros, swaps, entre outros.

O quarto tipo de mercado financeiro é o ambiente em que as participações societárias em empresas de capital fechado são negociadas entre os investidores, sem envolvimento da bolsa de valores.

O mercado financeiro faz parte da economia de um país e ambos influenciam no comportamento do outro. e refletem no crescimento econômico do país. Por exemplo, os recursos que uma empresa necessita para gerar fluxo na economia podem ser conquistados por meio da emissão de títulos de ações ou dívidas comprados por investidores no mercado financeiro.

A relação mercado financeiro x economia pode levar à perda ou ao aumento de riquezas no país.

Da mesma maneira que a economia é instigada pelas movimentações no mercado financeiro, o mercado financeiro está sempre acompanhando as perspectivas econômicas do país para saber se um investimento é confiável ou não.

Todas essas negociações precisam seguir normas e devem ser fiscalizadas para que não ocorra fraudes e manipulações. No Brasil, a regulamentação é aplicada por órgãos como Banco Central e Comissão de Valores Mobiliários.

O cenário econômico influencia diretamente na vida do cidadão pois é ele quem determina a forma como produzimos, consumimos e que tipo de acesso temos a uma boa qualidade de vida.

Quando a economia está com alta geração de empregos, as pessoas passam a ter mais poder de compra. Isso afeta uma das grandes questões macroeconômicas que também interfere nos investimentos, a inflação.

E o que é inflação? "A inflação é um aumento generalizado de preços na economia. Ela tem várias causas  e nem todas significam que a economia de um país está com problemas", afirma Raphael Almeida, economista especialista em planejamento financeiro.

Segundo o economista, não dá para dissociar as variações do poder aquisitivo da inflação. Mas, ele reitera que a inflação nem sempre é o carrasco da economia, apenas quando sai de controle.

O efeito mais clássico da variação do poder aquisitivo é o que está no carrinho de compras.

Nos últimos anos, a inflação no Brasil chegou a níveis bastante elevados, especialmente entre os anos de 2015 e 2016, quando atingiu cerca de 10% ao ano. Isso teve um impacto negativo sobre o poder de compra do brasileiro, que viu seu dinheiro perder valor de forma significativa.

Almeida cita um exemplo para elucidar melhor a questão. "O que vc compra por R$100 no início do ano quando estava recebendo um salário de R$1000, no final do ano, esse mesmo produto irá custar R$120, mas o seu salário permanecerá o mesmo. Isso é a perda de poder de compra devido ao aumento descontrolado da inflação".

Além disso, a inflação pode levar a uma redução do investimento e do crescimento econômico, o que afeta a geração de empregos e a renda das pessoas.

Para lidar com a inflação, o Banco Central do Brasil utiliza diversos instrumentos, como a taxa básica de juros e a política monetária, a fim de controlar a inflação e manter a estabilidade econômica.

É possível fazer esse tipo de comparação, contanto, é importante tomar alguns cuidados para não prejudicar a análise, alerta Almeida. Por terem bases econômicas diferentes, cada país está suscetível a diferentes fatores de crescimento econômico.

Quando se analisa o poder de compra de um salário mínimo, encontramos uma via comparativa mais segura e justa.

"Supunha que um jogo de videogame custe R$400 no Brasil. O seu preço custa 40% do salário mínimo brasileiro. Agora, o salário mínimo em alguns estados norte-americanos é de $2000 e o mesmo jogo custa $90. Logo, você percebe que esse produto é menos de 5% do seu salário mínimo".

O exemplo dado por Almeida ajuda a ter uma noção real do poder de compra de dois países, evitando erros de comparar diretamente ou simplesmente convertendo as moedas em análise.

Quando a taxa de juros está alta e há poucos investimentos, isso pode ter um impacto negativo sobre a geração de empregos. Os empréstimos para as empresas se tornam mais caros e menos acessíveis, o que pode desestimular os investimentos, a expansão dos negócios e, consequentemente, a demanda por mão de obra.

Decisões econômicas têm um efeito cascata na geração de empregos e investimentos.

Por outro lado, poucos investimentos também afetam a geração de empregos, seja por falta de recursos ou por incertezas políticas e econômicas, . 

Os investimentos são fundamentais para o crescimento econômico e a criação de novos negócios, que por sua vez geram empregos. 

Assim, é importante que o governo adote políticas que incentivem o investimento e a geração de empregos, como a redução da taxa de juros e a oferta de crédito com condições favoráveis para impulsionar mais negócios produtivos.

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