Crédito do Trabalhador: veja como funciona o empréstimo com FGTS como garantia

O Crédito do Trabalhador é um novo programa que permite a trabalhadores do setor privado contratarem empréstimos consignados com taxas reduzidas, usando até parte do saldo do FGTS como garantia. A iniciativa entrou em vigor recentemente e, nos primeiros dias de operação, já registrou 36 mil pedidos, com mais de 17 mil contratos fechados, segundo o Ministério do Trabalho.

Com essa alternativa, os juros podem ser até 50% menores do que os cobrados em outras linhas de crédito pessoal. “Hoje, cerca de 47 milhões de brasileiros pagam mais de 5% ao mês em juros no crédito pessoal. Com essa nova possibilidade, os custos caem significativamente”, explicou o ministro da Fazenda, Fernando Haddad.

Quem pode contratar o empréstimo com FGTS?

O empréstimo com FGTS é acessível a trabalhadores com carteira assinada, inclusive empregados domésticos e rurais, além de microempreendedores individuais (MEIs). Isso amplia o acesso ao crédito, beneficiando pessoas que antes não tinham essa opção.

A previsão da Febraban é que, nos próximos quatro anos, o volume total de empréstimos contratados por meio dessa modalidade triplique, podendo chegar a R$ 120 bilhões.

Quais são as vantagens e os riscos do novo crédito?

Apesar das vantagens, como inclusão financeira e taxas mais baixas, especialistas alertam para os riscos do Crédito do Trabalhador. Como as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento, existe o perigo de contratação impulsiva, reduzindo a renda mensal dos trabalhadores e ampliando o endividamento familiar.

Outro ponto de atenção é a falta de um teto definido para os juros. Enquanto servidores públicos conseguem condições mais vantajosas, com taxas entre 1,5% e 2,5% ao mês, o novo empréstimo com FGTS pode ter variações significativas de banco para banco.

Impacto no mercado financeiro e na economia

A abertura desse crédito movimentou o setor financeiro, com mais de 80 instituições habilitadas a operar a modalidade via Carteira de Trabalho Digital. No entanto, algumas vozes do mercado demonstram cautela.

O aumento do crédito consignado pode estimular o consumo, aquecendo setores como varejo e construção civil. No entanto, esse movimento pode ter um efeito colateral: um possível aumento na inflação, dificultando o trabalho do Banco Central para controlar os preços e reduzir os juros no país.

Vale a pena aderir ao novo crédito?

Antes de contratar o Crédito do Trabalhador, é essencial avaliar a real necessidade do empréstimo e as condições oferecidas pelos bancos. Embora as taxas sejam mais baixas do que em outras opções de crédito, o compromisso de pagamento direto na folha pode comprometer o orçamento mensal.

Portanto, planejar bem as finanças e comparar propostas são passos fundamentais para evitar endividamento excessivo e garantir que o empréstimo com FGTS seja realmente vantajoso.